La crypto-monnaie, ou monnaie numérique, est un moyen de paiement virtuel et une ressource d'investissement dont le fonctionnement repose sur un système de comptabilité distribuée. Selon l'interprétation de la Cour de justice de l'Union européenne, les crypto-monnaies sont des moyens de paiement à part entière et sont donc exonérées de la TVA, qui s'applique aux biens et services.
Sur le marché des crypto-monnaies, nous comptons actuellement plus de 10 000 pièces et projets en activité. Chacun de ces projets représente une certaine vision et des mécanismes d'action différents, mais que sont les crypto-monnaies ? La monnaie virtuelle ou les monnaies numériques sont bien sûr un nom approprié, mais nous ne pouvons pas nous arrêter à cette simplification.
Tout cela à cause de la nature sophistiquée des crypto-monnaies. Comme j'ai réussi à le mentionner, la crypto est basée sur un système de comptabilité distribuée, ou en d'autres termes décentralisée. Quelle est la spécificité inhabituelle de cette solution ?
Dans le monde des crypto-monnaies, il n'existe pas d'autorité suprême - telle qu'une banque centrale - qui puisse arrêter ou annuler les transactions. Chacun est sa propre banque, ce qui, en plus du transfert de fonds indépendant et totalement gratuit, signifie que les fonds de chaque utilisateur sont aussi sûrs que l'utilisateur lui-même se chargera de cette sécurité.
Les crypto-monnaies utilisent pour la plupart des algorithmes de cryptage avancés qui empêchent tout accès non autorisé aux fonds. Les seules circonstances qui peuvent contribuer à la perte de monnaie virtuelle sont une faille dans la sécurité d'une crypto-monnaie donnée, qui permet le vol de fonds (ce qui arrive très rarement, c'est même une marge), et la deuxième possibilité - qui représente 99% des cas de perte de fonds, c'est-à-dire la perte d'accès au portefeuille combinée à la publication des données pour faire fonctionner le portefeuille, la clé privée.
C'est ce qu'est la blockchain, ou chaîne de blocs. Les transactions stockées sur la chaîne sont irréversibles et anonymes - le bloc qui contient les informations sur les transactions contient des données cryptées, telles que les adresses des portefeuilles ou les clés nécessaires pour effectuer la transaction.
La blockchain de chaque crypto-monnaie a une spécification unique. La blockchain du bitcoin, malgré de nombreuses similitudes, est différente de la technologie blockchain utilisée pour le Litecoin ou l'Ethereum.
Quelles sont les différences ?
Le meilleur exemple de ces différences est le temps de création des nouveaux blocs, qui a un impact significatif sur la vitesse des transactions. Avec le Bitcoin, un bloc est créé toutes les 10 minutes, tandis qu'avec le Litecoin, ce temps est réduit à 2,5 minutes.
La technologie Blockchain n'a pas d'autorité suprême - nous en revenons au principe d'être sa propre banque. Au lieu d'une autorité forte qui a le pouvoir de confirmer ou de rejeter les transactions, la blockchain est basée sur des nœuds indépendants - les nœuds, qui se chargent de confirmer les transactions des utilisateurs, évitant ainsi le problème de la double dépense, c'est-à-dire qu'un utilisateur ne peut pas dépenser deux fois le même argent.
La confirmation des transactions peut se faire sur une variété de consensus - le plus courant est le PoW - ou proof-of-work, mais une solution de plus en plus populaire, notamment en raison de ses faibles besoins en ressources, est le PoS - ou proof-of-stake.
Pour comprendre exactement le fonctionnement de la blockchain, ne manquez pas de consulter notre article sur le sujet.
Le marché des crypto-monnaies a déjà vu l'émergence de technologies qui ont le potentiel de mener une révolution dans le secteur des paiements - des monnaies numériques basées, par exemple, sur le DAG (Directed Acyclic Graph). Dans cette solution, ce ne sont pas les nœuds qui confirment les transactions des utilisateurs, mais les transactions qui se confirment mutuellement. Chaque transaction effectuée dans une monnaie qui utilise DAG, par exemple IOTA, doit confirmer deux transactions.
DAG, contrairement à la blockchain, évolue en fonction du nombre de transactions, ce qui signifie en théorie qu'il n'y a aucune différence entre 100, 1 000 ou 1 000 000 de transactions par seconde. En comparaison, le bitcoin traite environ 5 paiements virtuels par seconde.
En plus d'IOTA, nous avons encore NANO et OBYTE, entre autres. Si le modèle DAG a le potentiel pour devenir la Blockchain 3.0, les développeurs ont encore besoin de temps pour maîtriser la nouvelle technologie et réaliser son plein potentiel. Les solutions actuellement existantes sont vulnérables aux attaques et présentent des défauts de l'âge de bébé, ce qui signifie qu'il faudra attendre la révolution de la bonne vieille technologie Blockchain, malgré ses problèmes d'évolutivité.
Tout le monde a probablement entendu parler des débuts du bitcoin (BTC) - 2009, Satoshi Nakamoto... Bien sûr. Ce sont des moments très importants dans l'histoire des crypto-monnaies, voire révolutionnaires (et c'est pourquoi nous y reviendrons), mais ce ne sont pas les véritables prémices d'une idée ou d'un concept fonctionnel qui pourrait prétendre être le véritable pionnier du domaine.
L'une des premières approches, qui ressemblait étrangement au concept de monnaie virtuelle que nous connaissons aujourd'hui, a vu le jour aux Pays-Bas, et ce, quelque 20 ans avant les travaux de Satoshi !
Les stations-service néerlandaises étaient confrontées à un énorme problème de vols nocturnes, mais au lieu d'investir dans des gardes de sécurité, un groupe de développeurs a essayé de créer des cartes à puce, qui étaient modernes à l'époque, avec lesquelles les paiements pouvaient être effectués au lieu d'être effectués en espèces. Ces cartes fonctionnaient sur la base de la monnaie électronique, ce qui en fait l'un des premiers exemples de crypto-monnaie fonctionnelle.
À la fin des années 1990 (1998), le développeur américain Wei Dai a créé un concept de système de monnaie électronique anonyme appelé B-Money. Le concept s'est finalement avéré être un échec, mais il a jeté les bases du bitcoin. Quant à l'importance de ce projet, il convient de mentionner que son créateur a été honoré dans le livre blanc du Bitcoin, ainsi que par Vitalik Buterin, qui a donné le nom de Wei à l'une des parties fractionnaires de l'Ether.
L'histoire du bitcoin a commencé le 18 décembre 2008, date à laquelle le domaine Bitcoin.org, qui est toujours actif, a été enregistré. Curieusement, nous ne connaissons toujours pas l'identité de la personne qui a enregistré le domaine.
Peu après, le 31 octobre 2009, un groupe utilisant le pseudonyme de Satoshi Nakamoto a annoncé, par le biais d'un mailing, qu'il travaillait sur un système de monnaie électronique entièrement décentralisé (sans entités maîtresses) et basé sur une solution de pair à pair.
Le 3 janvier 2009, le bloc 0, connu de la communauté cryptographique sous le nom de bloc Genesis, a été déterré. Il contenait le texte suivant: The Times 03/Jan/2009 Chancellor on brin of second bailout for banks
. Le contenu du bloc était à la fois un signe des temps et un important commentaire politique, mais aussi le signe d'une nouvelle ère !
Cinq jours plus tard - le 8 janvier 2009 - la première version du logiciel du bitcoin était dévoilée, et un jour plus tard, le bloc 1 était creusé, marquant le début de l'exploitation minière du bitcoin.
L'histoire laisse un mystère non résolu.
Personne ne sait qui a inventé le Bitcoin. Satoshi Nakamoto, le nom d'utilisateur sous lequel se cachent les créateurs, peut signifier les deux créateurs et un seul créateur. Nous pouvons également associer ce nom à un livre blanc sur le bitcoin publié en 2008.
La réponse à cette question peut être incroyablement simple : les créateurs ne voulaient pas de publicité. Si l'on examine de plus près l'histoire de ces anti-systèmes, on ne peut que supposer que Satoshi voulait éviter l'attention des médias et des gouvernements du monde entier - après tout, il a créé une monnaie destinée à contourner les entités bancaires centralisées - qui offre à l'utilisateur l'anonymat.
En tant que monnaie susceptible de menacer la finance traditionnelle, le fait de la lier à des individus spécifiques pourrait entraîner la disparition rapide du projet, mais la raison pourrait aussi être autre - la sécurité.
Pour la seule année 2009, 32 489 blocs ont été déterrés, ce qui correspondait à l'époque à 1 624 500 bitcoins. Une personne disposant d'un tel trésor de monnaie numérique pourrait être un morceau de choix pour toutes sortes de criminels.
Aujourd'hui, le marché des crypto-monnaies, malgré son jeune âge, est déjà totalement adapté au monde. D'une ressource pour investisseurs idéalistes excentriques, le bitcoin est devenu un actif d'investissement largement respecté dont les propriétés de stockage de valeur sont comparées à celles de l'or.
Nous avons maintenant 10 000 projets de crypto-monnaies différents sur le marché des crypto-monnaies. Sa capitalisation à son apogée était plus importante que celle de n'importe quelle entreprise existante - début mai 2021, la capitalisation des crypto-monnaies était de 2 310 000 000 000 $ quand l'entreprise la plus valorisée - Apple Inc. $2,200,000,000,000.
Il y a plusieurs chemins qui mènent à la possession de monnaies virtuelles. L'un d'eux conduit à un processus compliqué de minage, qui nécessite un portefeuille riche pour acheter des mineurs de crypto-monnaies. Une autre, beaucoup plus simple, est la manière d'acheter.
Nous pouvons acheter des crypto-monnaies sur une bourse de crypto-monnaies, dans un bureau d'échange et auprès d'un autre utilisateur. Les options les plus sûres sont bien sûr les deux premières, car dans le monde anonyme des monnaies virtuelles, il est facile de réaliser des fraudes.
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Maintenant que vous savez que vous pouvez acheter des crypto-monnaies sur un marché d'échange de crypto-monnaies, vous vous demandez probablement : où les stocker ? La première pensée qui vous vient probablement à l'esprit est un portefeuille.
Il s'agit d'une très bonne connotation, mais malheureusement avec le bitcoin et d'autres crypto-monnaies, la question est un peu plus compliquée - bien que nous utilisions effectivement quelque chose d'une utilité similaire à un portefeuille, contrairement à un vrai portefeuille, aucun fonds n'est stocké sur cette crypto-monnaie !
Le portefeuille de crypto-monnaies joue un rôle quelque peu abstrait, car au lieu des fonds eux-mêmes, il agit comme un intermédiaire qui, sur la base de clés cryptographiques - publiques et privées - prouve la propriété des fonds. Le portefeuille est une sorte de lien entre nous, la blockchain et nos fonds.
Avec le portefeuille, nous pouvons recevoir, stocker et transférer de l'argent virtuel de manière simplifiée.
Pour pouvoir pointer et accéder aux actifs sur la blockchain, nous avons besoin d'une clé publique, d'une clé privée et d'une adresse, sur la base desquelles nous pouvons disposer des actifs. Malgré le fait que toutes les données sont publiques, le vol ne se produit pas dans la blockchain. Tout cela grâce à d'excellents algorithmes de mélange (pour le bitcoin SHA-256), qui protègent les crypto-monnaies contre les comportements indésirables.
Les portefeuilles de crypto-monnaies se divisent en deux catégories de base : les portefeuilles froids et les portefeuilles chauds. Bien sûr, l'histoire ne s'arrête pas là, car nous avons encore affaire à des sous-catégories - les portefeuilles sont encore divisés en portefeuilles complets et légers. Il existe ensuite une division plus détaillée, à savoir les portefeuilles de bureau, les portefeuilles mobiles, les portefeuilles web, les portefeuilles matériels et les portefeuilles papier. Chacun de ces portefeuilles a des caractéristiques uniques, que vous pouvez lire ici.
Pour parler des crypto-monnaies les plus populaires, le plus simple sera d'utiliser le classement par capitalisation, qui montre à quel point les investisseurs croient en une monnaie particulière et à quel point elle est devenue populaire au fil des ans. Il est intéressant de noter que la dynamique spécifique du marché des crypto-monnaies entraîne une rotation énorme des différents projets - certains échouent faute de soutien suffisant de la part de la communauté et des investisseurs, d'autres s'avèrent être de simples escroqueries - comme Bitconnect.
Actuellement, les cinq principales crypto-monnaies sont le Bitcoin (BTC), l'Ethereum (ETH), le Binance Coin (BNB), le Cardano (ADA) et le Ripple (XRP).
Leur capitalisation combinée représente en moyenne 70% de la valeur totale du marché des crypto-monnaies. Une indication précieuse pour les investisseurs sont les indicateurs de dominance du marché, qui se réfèrent principalement aux géants avec une plus grande capitalisation. Généralement, ces informations ne concernent que le bitcoin, car il représente à lui seul environ 40 à 50 % de la valeur du marché des crypto-monnaies.
Au fil du temps, la différence entre le bitcoin et l'ethereum peut commencer à s'estomper, modifiant ainsi le poids des données disponibles. Actuellement, l'Ethereum, qui est la deuxième plus grande crypto-monnaie, ne représente qu'environ 10 à 15% de la valeur totale du marché.
Les crypto-monnaies, outre leur fonction de base de transfert d'argent, sont également porteuses de solutions technologiques avancées. Les blockchains révolutionnaires de nombre d'entre eux peuvent être utilisées à des fins très diverses. Nous en mentionnerons quelques-unes ci-dessous :
Les crypto-monnaies sont actuellement les moyens de paiement les plus avancés techniquement. En tant que l'une des rares méthodes de paiement, un transfert en crypto-monnaies permettra toujours d'aller d'un point A à un point B - rien ni personne ne peut les arrêter. Dans le cas du bitcoin (BTC), nous avons vu l'efficacité de cette solution depuis 12 ans maintenant.
N'oubliez pas que les crypto-monnaies ne sont pas seulement un moyen de paiement, mais aussi un actif d'investissement, une réserve de valeur et une valeur technologique très intéressants qui peuvent révolutionner de nombreux domaines de notre vie. Imaginez un monde dans lequel la fenêtre de votre maison convoque de manière autonome un robot de nettoyage, puis le paie pour le service rendu en utilisant des crypto-monnaies - étonnant, et déjà possible !
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