Licenca male institucije za platni promet

Licenca male institucije za platni promet - što je to i kako je dobiti?

Mjenjačnica BitClude prva je u Poljskoj dobila licencu male institucije za platni promet, no što je MIP, što znači za kupce i odakle ideja zakonodavca da uvedu ovu vrstu propisa?

Mala platna institucija pravno je rješenje uvedeno u vezi s provedbom EU direktive PSD2 (Direktiva o platnim uslugama 2). Što je novi zakon donijelo građanima?

Propis o PSD2 - promjena u plaćanjima i povećanje sigurnosti potrošača

14. rujna 2019. stupila je na snagu direktiva koja regulira tržišta plaćanja, uvodeći jedinstveno tržište plaćanja u Europskoj uniji, Norveškoj, Lihtenštajnu i Islandu. Jedna od prednosti rješenja bilo je pojednostavljenje i objedinjavanje uvođenja naprednih rješenja na polju elektroničkog plaćanja od strane startupa i manjih poduzeća.

Ulaskom PSD2 jednokratne lozinke prestale su biti prihvatljiv oblik provjere autentičnosti za internetsko bankarstvo - umjesto toga, banke i financijske institucije bile su primorane na primjenu metoda prijave u dva koraka (pomoću 2FA ili SMS koda), sve više i potrošača 'biometrijski podaci - otisak prsta, skeniranje šarenice.

Postoje, naravno, iznimke od jakog pravila sigurne prijave - ponavljajuća plaćanja i kupnje izvršene u trgovinama s visokim povjerenjem izuzete su od svake provjere - tj. Kod onih koje redovito koristimo.

U praksi se provjera plaćanja PIN-om resetira svake šeste transakcije sa svakim unesenim PIN-om za kupnje koje prelaze postavljene pragove (obično PLN 50 i 100 PLN), što znači da nema potrebe za provjerom manjih transakcija.

Novi entiteti koje je uveo PSD2

Direktiva je omogućila stvaranje potpuno novih entiteta, tj.:

• AIS (Account Information Service) - usluge koje omogućuju korisniku da kolektivno provjerava svoje financije s različitih platformi;
• PIS (Service Initiation Payment) - usluge koje omogućuju plaćanja izvršena u ime korisnika (s njegovog bankovnog računa). U praksi je PIS omogućio plaćanje gradskih karata ili manjih usluga putem nebankarskih institucija.

Licenca male platne institucije - poljska izmjena propisa u vezi s PSD2

Kao odgovor na pravni napredak koji je pokrenula EU, Poljska je uvela MIP, odnosno entitet koji je fizička osoba, pravna osoba i organizacijska jedinica koja nije pravna osoba, ima pravnu sposobnost prema Zakonu i upisana u registar platnih usluga davatelji usluga i izdavatelji elektroničkog novca koji obavljaju usluge plaćanja, ali osim pokretanja plaćanja ili pristupa podacima o bankovnom računu.

MIP je postao prilika za poduzetnike koji su željeli poslovati u široj nacionalnoj perspektivi (s licencom Nacionalne platne institucije), ali nisu bili sigurni hoće li ispuniti zahtjeve koje je propisao regulator.

Provjeravajući vaše mogućnosti kao MIP stvara pješčanik za sve vrste startupa iz Fin-Tech industrije za koje je KIP licenca prevelik pothvat i koji bi svoje aktivnosti željeli temeljiti na opsegu platnih usluga.

Kako dobiti licencu male institucije za platni promet?

Za započinjanje poslovanja s MIP licencom potreban je upis u registar pružatelja usluga platnog prometa i izdavatelja elektroničkog novca koji vodi PFSA, a za koji nije potrebna dozvola PFSA. Legalizacijom MIP dozvole smatra se datum upisa u registar poljskog tijela za financijski nadzor.

MIP ovlašćuje poduzeće da djeluje ograničeno na teritorij Republike Poljske. Prosječni iznos transakcija izvršenih u razdoblju od 12 mjeseci ne smije prelaziti iznos od 1.500.000 EUR mjesečno.

Koje su nadležnosti Male institucije za plaćanja?

MIP ima pravo pružati gotovo sve usluge plaćanja, osim onih koje se temelje na pristupu bankovnim računima, tj. Gore spomenutim PIS-u i AIS-u. Što mogu male institucije koje plaćaju?

• Održavanje računa za plaćanje, pohrana sredstava primljenih od i za korisnike u kontekstu izvršenja platnih transakcija;
• Izvršenje novčanih transfera, tj. Transfera i izravnih terećenja;
• Prihvaćanje plaćanja - ne samo platnim karticama, već i korištenjem platnih pristupnika zasnovanih na pay-by-link (PBL);
• Posuđivanje platnih transakcija;
• Izvršenje uputnica;
• Pretvaranje valuta za potrebe tekućih transakcija.