Mazo maksājumu iestādes licence
Mazo maksājumu iestādes licence - kas tā ir un kā to iegūt?
BitClude birža bija pirmā Polijā, kas ieguva mazo maksājumu iestāžu licenci, bet kas ir mazo maksājumu iestāžu licence, ko tā nozīmē klientiem un kā likumdevējiem radās ideja ieviest šāda veida regulējumu?
Mazā maksājumu iestāde ir juridisks risinājums, kas ieviests saistībā ar ES direktīvas PSD2 (Payment Services Directive 2) īstenošanu. Ko jaunais likums ir devis iedzīvotājiem?
PSD2 regula - izmaiņas maksājumos un lielāka patērētāju drošība
2019. gada 14. septembrī stājās spēkā direktīva, kas regulē maksājumu tirgu, ieviešot vienotu maksājumu tirgu visā Eiropas Savienībā, Norvēģijā, Lihtenšteinā un Islandē. Viena no risinājuma priekšrocībām bija vienkāršot un vienādot progresīvu elektronisko maksājumu risinājumu ieviešanu jaunuzņēmumos un mazākos uzņēmumos.
Līdz ar PSD2 pieņemšanu vienreizējās paroles vairs nav pieņemams autentifikācijas veids internetbankās - tā vietā bankas un finanšu iestādes ir spiestas ieviest divpakāpju pieteikšanās metodes (izmantojot 2FA vai SMS kodu), arvien biežāk izmantojot arī patērētāja biometriskos datus - pirkstu nospiedumu vai varavīksnenes skenēšanu.
Protams, ir izņēmumi no stingrā drošas reģistrēšanas noteikuma - cikliski maksājumi un pirkumi, kas veikti augstas uzticamības veikalos, t. i., tādos, kurus mēs regulāri izmantojam, ir atbrīvoti no katras pārbaudes.
Praksē maksājumu verifikācija ar PIN kodu tiek atjaunota ik pēc sestā darījuma, kad pirkumi pārsniedz noteiktās robežvērtības (parasti 50 un 100 PLN), un tas nozīmē, ka mazākus darījumus nav nepieciešams verificēt.
Ar PSD2 ieviestie jaunie subjekti
Direktīva ir ļāvusi izveidot pilnīgi jaunas struktūras, t.i:
- AIS (Account Information Service) - pakalpojumi, kas lietotājam sniedz iespēju kopīgi pārbaudīt savas finanses no dažādām platformām;
- PIS (Payment Initiation Service) - pakalpojumi, kas ļauj veikt maksājumus lietotāja vārdā (no viņa bankas konta). Praksē PIS ļāva norēķināties par pilsētas biļetēm vai maznozīmīgiem pakalpojumiem, izmantojot nebanku iestādes.
Mazo maksājumu iestādes licence - Polijas grozījumi saistībā ar PSD2
Reaģējot uz ES uzsākto tiesisko progresu, Polija ieviesa MIP, t. i., vienību, kas ir fiziska persona, juridiska persona un organizatoriska vienība, kas nav juridiska persona, ar tiesībspēju un rīcībspēju saskaņā ar likumu un ir reģistrēta maksājumu pakalpojumu sniedzēju un elektroniskās naudas emitentu reģistrā, kas veic maksājumu pakalpojumu darbību, bet neveic maksājumu pakalpojumus, izņemot maksājumu ierosināšanu vai piekļuvi bankas konta informācijai.
MIP kļuva par iespēju uzņēmējiem, kuri vēlējās darboties plašākā - nacionālā mērogā (ar nacionālās maksājumu iestādes licenci), bet nebija pārliecināti, vai spēs izpildīt regulatora noteiktās prasības.
Pārbaudot savas kā MIP iespējas, tiek izveidota smilšu kaste
visdažādākajiem finanšu tehnoloģiju jaunuzņēmumiem, kuriem KIP licence ir pārāk liels izaicinājums un kuri vēlas savu uzņēmējdarbību balstīt uz maksājumu pakalpojumu jomu.
Kā iegūt mazo maksājumu iestādes licenci?
Lai uzsāktu darbību ar MIP licenci, nepieciešams veikt ierakstu PFSA uzturētajā maksājumu pakalpojumu sniedzēju un elektroniskās naudas emitentu reģistrā, kam nav nepieciešama PFSA atļauja. Par MIP licences legalizēšanas dienu tiek uzskatīts datums, kad tā ir reģistrēta Polijas Finanšu uzraudzības iestādes reģistrā.
MIP ļauj uzņēmumam veikt uzņēmējdarbību tikai Polijas Republikas teritorijā. Vidējā 12 mēnešu laikā veikto darījumu summa nedrīkst pārsniegt 1 500 000 EUR mēnesī.
Kādas ir mazo maksājumu iestādes kompetences?
MIP ir atļauts sniegt gandrīz visus maksājumu pakalpojumus, izņemot tos, kuru pamatā ir piekļuve bankas kontiem, t. i., minētos PIS un AIS. Ko var darīt mazās maksājumu iestādes?
- Maksājumu kontu darbība, no lietotājiem un lietotāju labā pieņemto līdzekļu glabāšana saistībā ar maksājumu darījumu izpildi;
- Naudas pārvedumu, t. i., pārskaitījumu un tiešā debeta maksājumu, veikšana;
- Maksājumu pieņemšana - ne tikai ar kartēm, bet arī ar maksājumu vārtejām, kas balstītas uz pay-by-link (PBL);
- Maksājumu darījumu kreditēšana;
- Naudas pārvedumu izpilde;
- Valūtas maiņas veikšana veikto darījumu vajadzībām.