Licența pentru instituțiile de plată mici

Licența pentru instituțiile de plată mici - ce este și cum se obține?

Bursa BitClude a fost prima din Polonia care a obținut o Licență pentru Instituții de Plăți Mici, dar ce este o MIP, ce înseamnă aceasta pentru clienți și de unde le-a venit legiuitorilor ideea de a introduce acest tip de reglementare?

Small Payment Institution, este o soluție legală implementată în contextul implementării directivei europene PSD2 (Payment Services Directive 2). Ce a adus noua lege pentru cetățeni?

Regulamentul PSD2 - schimbări în domeniul plăților și creșterea securității consumatorilor

La 14 septembrie 2019, a intrat în vigoare directiva care reglementează piețele de plăți, introducând o piață unică de plăți în Uniunea Europeană, Norvegia, Liechtenstein și Islanda. Unul dintre avantajele soluției a fost acela de a simplifica și unifica introducerea de soluții avansate de plată electronică de către întreprinderile nou înființate și întreprinderile mai mici.

Odată cu adoptarea PSD2, parolele unice nu mai sunt o formă acceptabilă de autentificare pentru serviciile bancare online - în schimb, băncile și instituțiile financiare au fost obligate să implementeze metode de autentificare în doi pași (utilizând 2FA sau codul SMS), folosind din ce în ce mai mult și date biometrice ale consumatorilor - amprente sau scanarea irisului.

Există, bineînțeles, excepții de la regula strictă a înregistrării sigure - plățile ciclice și achizițiile efectuate în magazinele cu un grad ridicat de încredere, adică cele pe care le folosim în mod regulat, sunt exceptate de la fiecare verificare.

În practică, verificarea plății cu ajutorul codului PIN este resetată la fiecare a șasea tranzacție cu achiziții care depășesc pragurile stabilite (de obicei 50 și 100 PLN), ceea ce înseamnă că nu este necesară verificarea tranzacțiilor mai mici.

Noi entități introduse de PSD2

Directiva a permis crearea unor entități complet noi, și anume:

• AIS (Account Information Service) - servicii care îi oferă utilizatorului posibilitatea de a-și verifica finanțele în mod colectiv de pe diferite platforme;
• PIS (Payment Initiation Service) - servicii care permit efectuarea de plăți în numele utilizatorului (din contul său bancar). În practică, PIS a făcut posibilă plata biletelor de oraș sau a unor servicii minore prin intermediul instituțiilor nebancare.

Licența pentru instituțiile de plată de mici dimensiuni - modificare în Polonia în legătură cu PSD2

Ca răspuns la progresul juridic inițiat de UE, Polonia a introdus MIP, adică o entitate care este o persoană fizică, o persoană juridică și o unitate organizațională care nu este o persoană juridică, cu capacitate juridică în conformitate cu legea și înscrisă în registrul prestatorilor de servicii de plată și al emitenților de monedă electronică, care desfășoară activități de prestare de servicii de plată, dar altele decât inițierea de plăți sau accesul la informații privind conturile bancare.

MIP a devenit o oportunitate pentru întreprinzătorii care doreau să opereze într-o perspectivă mai largă - națională (cu o licență de Instituție Națională de Plăți), dar nu erau siguri că pot face față cerințelor impuse de autoritatea de reglementare.

Testarea capacităților dvs. ca MIP creează o cutie de nisip pentru tot felul de start-up-uri Fin-Tech pentru care o licență KIP este o sarcină prea mare și care ar dori să își bazeze activitatea pe sfera serviciilor de plată.

Cum se obține o licență de instituție de plată mică?

Începerea operațiunilor cu o licență MIP necesită înscrierea în registrul prestatorilor de servicii de plată și al emitenților de monedă electronică ținut de ASF, care nu necesită autorizare din partea ASF. Legalizarea licenței MIP este considerată a fi data înscrierii în registrul Autorității poloneze de supraveghere financiară.

MIP autorizează o societate să desfășoare o activitate comercială limitată la teritoriul Republicii Polone. Valoarea medie a tranzacțiilor efectuate pe o perioadă de 12 luni nu poate depăși 1 500 000 EUR pe lună.

Care sunt competențele unei instituții de plăți mici?

PIF-urilor li se permite să furnizeze aproape toate serviciile de plată, cu excepția celor bazate pe accesul la conturile bancare, și anume PIS și AIS menționate. Ce pot face instituțiile de plată mici?

• Operarea conturilor de plăți, păstrarea în siguranță a fondurilor acceptate de la și pentru utilizatori, în contextul executării operațiunilor de plată;
• Executarea transferurilor de bani, adică a transferurilor și a debitelor directe;
• Acceptarea plăților - nu numai cu cardul, ci și prin gateway-uri de plată bazate pe PBL (pay-by-link);
• Creditarea operațiunilor de plată;
• Executarea remiterilor;
• Efectuarea schimbului valutar în scopul tranzacțiilor efectuate.